Huis kopen zonder eigen geld

Update: 18 januari 2025

Huis kopen zonder eigen geld: hoe werkt dat?

Een huis kopen zonder eigen geld klinkt misschien te mooi om waar te zijn, maar het is in sommige situaties mogelijk. Dit proces vraagt wel wat extra aandacht en planning. In deze blog leggen we in begrijpelijke taal uit hoe je een huis kunt kopen zonder eigen geld, en waar je op moet letten. Lees meer en bereken het eigen geld in de hypotheek.

Huis kopen zonder eigen geld

Wat betekent een huis kopen zonder eigen geld?

Normaal gesproken heb je bij het kopen van een huis eigen spaargeld nodig. Dit geld is nodig voor de kosten koper, zoals notariskosten, taxatiekosten en de overdrachtsbelasting en hypotheekadvies. Een hypotheek dekt meestal alleen de waarde van de woning, niet deze extra kosten. Bij een huis kopen zonder eigen geld zoek je naar manieren om deze kosten te financieren zonder dat je zelf spaargeld hoeft in te brengen.

Waarom is het moeilijk om een woning te kopen zonder eigen geld?

De regels voor het afsluiten van een hypotheek zijn in Nederland streng. Je mag maximaal 100% van de marktwaarde van de woning lenen. Dit betekent dat je de bijkomende kosten, zoals de kosten koper, zelf moet betalen. Deze kosten bedragen meestal 5% tot 6% van de koopsom. Bij een huis kopen zonder eigen geld moet je dus creatief zijn en andere oplossingen vinden om deze kosten te dekken. Een hogere taxatie dan je bod moet je naar op zoek, alleen dan kan je een hypotheek zonder eigen geld krijgen.

Mogelijkheden voor een huis kopen  zonder spaargeld

Hoewel het moeilijk kan zijn, zijn er wel degelijk mogelijkheden om een huis te kopen zonder eigen geld. Hier zijn enkele opties:

1. Schenking van ouders of familie Ouders of familieleden kunnen je helpen met een belastingvrije schenking. In 2024 is het mogelijk om tot €31.813 belastingvrij te schenken voor de aankoop van een woning. Dit bedrag kun je gebruiken voor de kosten koper of een deel van de hypotheek aflossen.

2. Starterslening Sommige gemeenten bieden een Starterslening aan via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Dit is een aanvullende lening bovenop je hypotheek, waarmee je de extra kan lenen als de hypotheek niet past. Het is een interessante optie voor starters die een huis willen kopen zonder eigen geld. Let op, jij krijgt geen starterslening omdat je de kosten koper niet kan betalen.

3. Familielening Een familielening is een lening van bijvoorbeeld je ouders, opa of oma. Dit geld kun je gebruiken om de kosten koper te betalen. Het is belangrijk om duidelijke afspraken te maken en deze vast te leggen bij een notaris.

4. Energiebesparende maatregelen financieren Als je van plan bent om je huis te verduurzamen, kun je mogelijk extra hypotheekruimte krijgen. Dit geld kun je gebruiken om bijvoorbeeld zonnepanelen te plaatsen of de isolatie te verbeteren. Dit verlaagt je energiekosten en maakt een huis kopen zonder eigen geld iets makkelijker.

5. Hulp van de verkoper In sommige gevallen is de verkoper bereid om de kosten koper (gedeeltelijk) voor zijn rekening te nemen. Dit komt echter zelden voor, maar het kan een optie zijn als je een huis wilt kopen zonder eigen geld.

Lukt het niet om een woning te kopen zonder spaargeld dan kan u ook nog samen met ouders een huis kopen tot 4 personen.

Voordelen en nadelen van een huis kopen zonder eigen geld

Een huis kopen zonder eigen geld heeft zowel voordelen als nadelen. Hier zetten we ze voor je op een rij:

Voordelen:

• Je kunt sneller een huis kopen, ook als je geen spaargeld hebt.

• Je hoeft niet jarenlang te sparen voordat je een woning kunt kopen.

• Mogelijkheden zoals een schenking of starterslening maken het soms haalbaar.

Nadelen:

• Je maandlasten kunnen hoger uitvallen als je extra moet lenen.

• Het kan moeilijk zijn om een hypotheekverstrekker te vinden die bereid is mee te werken.

• Je loopt een hoger financieel risico, vooral bij dalende huizenprijzen.

Hoe bereid je je voor op een huis kopen zonder eigen geld?

Om een huis te kopen zonder eigen geld, moet je goed voorbereid zijn. Hier zijn enkele stappen die je kunt volgen:

1. Laat je adviseren door een hypotheekadviseur Een goede hypotheekadviseur kent de mogelijkheden en kan je helpen om een plan op te stellen. Hij of zij weet precies hoe je een huis kunt kopen zonder eigen geld. Lexwonen is de goedkoopste hypotheekadviseur.

2. Onderzoek subsidies en regelingen Kijk welke regelingen er in jouw gemeente beschikbaar zijn. Een starterslening of energiebesparende subsidies kunnen je helpen.

3. Bereken je maximale hypotheek Gebruik online tools om te berekenen hoeveel je kunt lenen. Dit geeft je een realistisch beeld van wat je kunt kopen.

4. Zoek een woning binnen je budget Wees realistisch en zoek naar woningen die binnen je financiële mogelijkheden vallen. Dit maakt het proces van een huis kopen zonder eigen geld eenvoudiger.

5. Houd rekening met bijkomende kosten Denk aan kosten voor een bouwkundige keuring, de notaris en de taxatie. Zorg dat je hier rekening mee houdt in je plannen.

Veelgemaakte fouten bij een huis kopen zonder spaargeld

Bij het kopen van een huis zonder eigen geld maken veel mensen dezelfde fouten. Hier zijn enkele valkuilen die je moet vermijden:

• Te veel lenen: Als je meer leent dan je kunt terugbetalen, kom je in de problemen. Wees realistisch over je financiële situatie.

• Geen bouwkundige keuring: Sla de bouwkundige keuring niet over. Dit kan je veel geld besparen op de lange termijn.

• Geen financieel plan: Maak een duidelijk plan en weet precies wat je maandlasten worden.

Conclusie woning kopen zonder eigen vermogen

Een huis kopen zonder eigen geld is niet makkelijk, maar zeker niet onmogelijk. Door slim gebruik te maken van subsidies, schenkingen of een familielening kun je toch je droomhuis kopen. Het is belangrijk om je goed voor te bereiden, een duidelijk financieel plan te maken en advies in te winnen van een expert.

Als je deze stappen volgt, kun je een huis kopen zonder eigen geld en toch genieten van je eigen plekje. Het proces vraagt wel wat extra aandacht en inzet, maar met de juiste aanpak is het haalbaar.

Onthoud dat een huis kopen zonder eigen geld altijd maatwerk is. Wat voor de een werkt, kan voor de ander niet geschikt zijn. Laat je daarom goed informeren en kies een oplossing die past bij jouw situatie.

Veel succes met het kopen van je huis zonder eigen geld!

Hypotheek zonder eigen geld