Huis kopen en verbouwen

U heeft een geweldig huis gezien welke u wil kopen en gaan verbouwen middels een bouwdepot of met overwaarde. Een verbouwing meefinancieren kan zeker. Hoe werkt zo’n verbouwingshypotheek als u een huis koopt? Er zijn belangrijke zaken die u moet weten als u:

• een huis gaat kopen en verbouwen met overwaarde, u bent dus doorstromer!
• een huis gaat kopen en verbouwen als startende huizenkoper!

Voorbeeld van huis kopen en verbouwen met overwaarde

Ron kan op zijn inkomen een hypotheek krijgen van € 300.000,-. Ron heeft in 2015 een eigen huis gekocht voor € 200.000,-. Huidige hypotheek op dit moment(gaan uit van 2020 voor de berekening) € 150.000,-. Ron verkoopt zijn huis voor € 260.000,- en hij gaat een huis kopen van € 300.000,-, daar wil hij wel in klussen. Een nieuwe keuken en badkamer van totaal € 40.000,- is er nodig. Voor hoerveel geld kan hij verbouwen als het huis gekocht is?

Financieel voorbeeld verbouwing en hypotheek

1. Berekenen overwaarde huidige woning

Geschatte verkoopprijs van uw huidige woning   € 260.000,-

10% reservering voor lagere verkoopopbrengst    € 26.000,-

Geschatte verkoopprijs – reservering 10%            € 234.000,- *

 

Hypotheek van de oude woning nog                      € 150.000,-

Wat is de overwaarde                                               € 84.000,-**

Voor een huis kopen en te verbouwen bent u verplicht om deze  € 84.000,-  te gebruiken voor aankoop huis en verbouwing. Hoe nu verder?

 

      2. Aankoop huis verbouwen en kosten koper 

Aankoop nieuwe woning                                         € 300.000,-

Kosten koper    (stelpost)                                        € 15.000,-

Verbouwing                                                                € 40.000,-

In eerste instantie dus benodigde hypotheek         € 355.000,-

Minus de overwaarde                                                € 84.000,-**

Werkelijke hypotheek                                               € 271.000,-

De maximale hypotheek op zijn inkomen hier helemaal bovenaan vermeld bedroeg € 300.000,-. Helemaal top, Ron heeft zijn huis gekocht en verbouwd zonder bouwdepot. Nu is het zo dat de € 84.000,- uit de overwaarde die hij wil gebruiken om te kopen en te verbouwen,  pas vrij komt bij de verkoop van de huidige, oude woning.

Hij krijgt dan van de bank een:

• tijdelijke aflossingsvrije overbruggingshypotheek
• tegen een iets hogere rente
• fiscaal aftrekbaar van de belasting

Huis kopen en verbouwen indien starter

Als starter een huis kopen en verbouwen is lastiger dat begrijpt u. Er is geen overwaarde en u mag maximaal lenen naar uw inkomen. Alles moet passen binnen die € 300.000,-.

Wat kost huis kopen en verbouwen voor een starter?

Stel dat u als starter een huis wil kopen en een verbouwing wenst voor een keuken van € 20.000,-. Qua inkomen kan u € 300.000,- lenen en u koopt een huis voor € 250.000,-. Hoe ziet dat plaatje er uit? Met een verbouwing wordt uw woning meer waard, standaard is dat 70% van prijs van de verbouwing als u het huis koopt. Als we even uitgaan dat de vraagprijs van € 250.000,- ook de marktwaarde is bij de aankoop. De waarde na verbouwing bedraagt dan € 264.000. U gaat namelijk als starter voor € 20.000,- verbouwen en het huis wordt daardoor € 14.000,- meer waard, derhalve € 264.000,-.

Wat betekend deze verbouwing en aankoop voor de hypotheek?

Uw maximale hypotheek die u mag ontvangen bedraagt 100% van de marktwaarde na verbouwing aangekochte huis en mag niet hoger zijn dan de maximale hypotheek op inkomen.

Op inkomen mocht u € 300.000,- lenen voor de aankoop van het huis dus daar bent u binnen gebleven. De waarde is € 264.000. U investeert € 20.000,- voor een verbouwing van de woning en u moet € 15.000,- aan kosten koper betalen en betaald € 250.000 aan het huis. Totaal benodigd € 285.000,-. De waarde van het huis na verbouwing bedraagt € 264.000,- u zal dus € 21.000,- zelf moeten betalen met eigen geld.