Samen met ouders een huis kopen
Samen met ouders een huis kopen
De vraag of het mogelijk is om samen met je ouders een huis te kopen? Dit inclusief juridische, financiële en emotionele overwegingen? Een huis kopen samen met je ouders kan tot 4 personen in de hypotheek!
- ➡️tot 4 personen is de oplossing
- ➡️mag ook met vrienden
- ➡️maak gerust berekening hoeveel u samen tot 4 personen kan lenen
Bereken hypotheek samen met ouders, vrienden of familieleden tot aan 4 personen. Vul uw mobiele nummer in en u wordt gebeld
Hypotheek et 3 of 4 personen is uitsluitend voor mensen die nog nooit een eigen huis hebben gehad.
"*" geeft vereiste velden aan
Samen met je ouders een huis kopen: kan dat (en is het verstandig)?
De huizenmarkt in Nederland is de afgelopen jaren flink op hol geslagen omdat:
- Hoge prijzen
- Stijgende rentes
- Krap aanbod van woningen.Het is voor starters bijzonder lastig om een eerste eigen woning te kopen. Geen wonder dat steeds meer jonge mensen samen met hun ouders overwegen om een huis te kopen. Maar is dat juridisch en financieel wel haalbaar? En minstens zo belangrijk: is het ook verstandig?
In deze blog onderzoeken we of het mogelijk is om met je ouders een huis te kopen, wat de voor- en nadelen zijn, en waar je op moet letten als je deze stap overweegt.
🏡Waarom samen met ouders een huis kopen?
Er zijn verschillende redenen waarom mensen ervoor kiezen om met hun ouders samen een woning te kopen:
-
Hogere leencapaciteit: Door het inkomen van je ouders mee te tellen, kun je vaak een hogere hypotheek krijgen ✓
-
Financiële steun: Ouders kunnen bijdragen aan de eigen inbreng of helpen met aflossingen ✓
-
Investering voor ouders: Voor ouders kan het ook interessant zijn om (deels) eigenaar te worden van een woning, bijvoorbeeld als investering of pensioenvoorziening ✓
-
Woonbehoefte combineren: In sommige gevallen willen ouders en kinderen dichter bij elkaar wonen, bijvoorbeeld om mantelzorg mogelijk te maken ✓
🧑⚖️Is het juridisch mogelijk om samen met je ouders een huis te kopen?
Ja, het is juridisch mogelijk om samen met je ouders een woning te kopen. Je wordt dan gezamenlijk eigenaar van het huis. Dat kan op verschillende manieren:
1. Gezamenlijk eigenaar worden (50/50 of een andere verdeling)
Als jij en je ouders samen een huis kopen, worden jullie allebei voor een bepaald percentage eigenaar. Dat kan 50/50 zijn, maar ook een andere verhouding, bijvoorbeeld 70/30. De eigendomsverhouding wordt vastgelegd in de akte van levering bij de notaris.
2. Ouders kopen mee, maar wonen er niet
Het is ook mogelijk dat je ouders mee-investeren, maar zelf niet in de woning gaan wonen. Zij worden dan wel mede-eigenaar, maar gebruiken het huis niet als hoofdverblijf. Dit kan fiscale gevolgen hebben, waarover later meer.
3. Ouders geven of lenen geld
Een alternatief voor mede-eigendom is dat je ouders je geld schenken of lenen om de woning te kopen. Dit heeft andere juridische en fiscale implicaties, maar leidt niet tot gedeeld eigendom.
💸De hypotheek: samen lenen, samen verantwoordelijk
Als je samen met je ouders een woning koopt, moet je vaak ook samen een hypotheek afsluiten. Dit betekent:
-
Jullie inkomens worden bij elkaar opgeteld voor de maximale leencapaciteit.
-
Jullie zijn gezamenlijk en hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige hypotheekschuld. Dat betekent dat als jij je deel niet betaalt, de bank je ouders kan aanspreken – en andersom.
Let op: ➡️ als je ouders (bijna) met pensioen zijn, telt hun inkomen vaak minder zwaar mee bij de hypotheekaanvraag. Als er woningen verkocht moeten worden moet u er rekening mee houden dat u op slechts 1 woning een overbruggingshypotheek krijgt.
🔬Fiscaal: schenkingen, belasting en eigen woningregeling
De Belastingdienst kijkt op verschillende manieren naar gezamenlijke woningbezit:
1. Schenking
Je ouders mogen jou in 2025 tot € 31.813 (belastingvrij) schenken voor de aankoop van een woning, als jij tussen de 18 en 40 jaar bent. Dit heet de jubeltonregeling (al is deze sterk beperkt sinds 2023).
Let op: bij hogere schenkingen betaal je schenkbelasting, afhankelijk van de hoogte en je relatie tot de schenker.
2. Renteaftrek en eigendomsverhouding
De renteaftrek voor de hypotheek geldt alleen voor je eigen hoofdverblijf. Als je ouders mede-eigenaar zijn maar er zelf niet wonen, mogen zij geen hypotheekrente aftrekken. Jij mag alleen jouw deel aftrekken. Alleen als je met je ouders samen koopt moet je er ook samenwonen van de bank.
3. Box 1 en Box 3
-
Je eigen woning valt in Box 1, met bijbehorende renteaftrek.
-
Woningbezit als belegging (bijvoorbeeld voor ouders die er niet wonen) valt in Box 3. Dat betekent dat zij over hun deel van de woning mogelijk vermogensrendementsheffing moeten betalen. Helaas is er geen bank die dit op deze wijze financiert.
Voordelen van samen een huis kopen met je ouders
✅ Grotere leencapaciteit
Met twee inkomens (of een schenking) kun je een duurdere woning kopen of een beter bod uitbrengen.
✅ Toegang tot de woningmarkt
Als starter is het vrijwel onmogelijk om zonder hulp een huis te kopen. Met steun van je ouders wordt het wel haalbaar.
✅ Oplossing voor mantelzorg of gezinsvorming
Bijvoorbeeld als je ouders ouder worden en jij hen wilt ondersteunen, of als jullie samen een groter huis kopen met aparte wooneenheden.
✅ Financiële voordelen voor ouders
Sommige ouders zien het als een investering, en kunnen op die manier hun vermogen inzetten met rendement.
Nadelen en risico’s van gezamenlijk kopen
❌ Gezamenlijke aansprakelijkheid
Jullie zijn hoofdelijk aansprakelijk voor de hele hypotheek. Als één partij in financiële problemen komt, raakt dat de ander ook.
❌ Woning wordt moeilijker verkoopbaar
Bij verkoop moeten alle eigenaren akkoord gaan. Bij onenigheid kan dit leiden tot langdurige problemen.
❌ Complexere erf- en schenkbelasting
Als een ouder overlijdt en mede-eigenaar was, kan de erfbelasting toeslaan. Dit vereist vooraf goede planning via een notaris.
❌ Fiscale beperkingen
Als je ouders niet in het huis wonen, kunnen ze geen gebruik maken van renteaftrek. Hun aandeel valt in box 3, wat jaarlijks belasting kan kosten. Als u samen met vriendin en uw ouders koopt dan moet er een samenlevingscontract komen zodat de hypotheekrente aftrekbaar is.
Wanneer praat je over een eigenwoning? Dus hypotheekrenteaftrek
- ➡️het huis moet iemands hoofdverblijf zijn;
- ➡️iemand moet eigenaar van de woning zijn;
- ➡️de kosten en lasten van de woning moet op iemands inkomen of vermogen drukken;
- ➡️de waardeverandering van het huis moet iemand voor ten minste 50% aangaan.
Raadpleeg voordat u samen met uw ouders of schoonouders een huis gaat kopen een fiscalist.
Hoe leg je afspraken goed vast?
Als je besluit samen met je ouders een woning te kopen, is het essentieel om alle afspraken goed vast te leggen. Dat kan op verschillende manieren:
📝 Samenlevingscontract of coöperatieovereenkomst
Dit regelt wie welke kosten betaalt, wat er gebeurt bij verkoop, hoe onderhoud wordt geregeld, enzovoort.
🧾 Hypotheekakte en leveringsakte
De notaris stelt deze op. Hierin worden de eigendomsverhoudingen en de hypotheekconstructie vastgelegd.
⚖️ Testament en levenstestament
Zeker als ouders ouder zijn, is het verstandig om vast te leggen wat er gebeurt bij overlijden of wilsonbekwaamheid.
🛡️ Verzekeringen
Zorg dat er passende woon- en overlijdensrisicoverzekeringen zijn. Dit voorkomt financiële problemen bij onverwachte gebeurtenissen.
Samen kopen én samen wonen: wat zijn de opties?
Er zijn ook steeds meer creatieve woonvormen waarbij ouders en kinderen samen een woning kopen én bewonen:
🏡 Kangoeroewoning
Een woning met twee zelfstandige delen: bijvoorbeeld een hoofdwoning en een mantelzorgunit.
🏘️ Splitsing in appartementsrechten
Soms kan een woning juridisch worden gesplitst in twee zelfstandige wooneenheden. Let op: dit vereist een vergunning en is niet overal toegestaan. Banken staan het meestal niet toe.
🛠️ Verbouwen of aanbouwen
Een ouderlijk huis kan worden aangepast zodat jij er ook kunt wonen, bijvoorbeeld via een uitbouw of verbouwing van de zolder.
Wanneer is samen kopen een goed idee?
Samen met je ouders een huis kopen kan een slimme zet zijn, mits het goed doordacht is. Het is vooral geschikt als:
-
❗Er sprake is van wederzijds vertrouwen.
-
❗Jullie afspraken goed op papier zetten.
-
❗Er financiële ruimte is om ook bij veranderingen (zoals overlijden, scheiding, verhuizing) flexibel te blijven.
-
❗Er bereidheid is om de fiscale en juridische gevolgen met een adviseur of notaris uit te werken.
Als het vooral bedoeld is om ‘meer te kunnen lenen’ of ‘snel iets te kopen’, dan kunnen de risico’s groter zijn dan het voordeel.
Conclusie
Ja, het is mogelijk om samen met je ouders een huis te kopen. En in bepaalde gevallen kan het een uitstekende oplossing zijn voor zowel financiële als praktische uitdagingen. Maar deze stap vraagt om een zorgvuldige voorbereiding, heldere afspraken en de nodige professionele begeleiding. Lexwonen is een partij die dagelijks hypotheken doet samen met ouders of vrienden.
Laat je goed adviseren door een hypotheekadviseur, fiscalist en notaris voordat je tot aankoop overgaat. Zo voorkom je verrassingen en leg je een solide basis voor een duurzame samenwerking – en woongeluk.
Wil je hulp bij het opstellen van een samenlevingscontract, testament of hypotheekconstructie? Of ben je benieuwd naar jouw maximale leencapaciteit met hulp van je ouders? Neem dan contact op met een onafhankelijke adviseur of notaris bij jou in de buurt.
Bel Lexwonen 7 dagen per week op 06-83944458.
