Met ouders een huis kopen

Met ouders een huis kopen

U kan samen met ouders een huis kopen. Een hypotheek met ouders, vrienden of kennissen  met 4 personen is mogelijk. Zelfs een hypotheek met 2, 3 of 4 broers is mogelijk. Omdat de woningmarkt lastig is vanaf 2024 en omdat je met 2 personen geen huis kan kopen is het mogelijk om via Lexwonen een huis te kopen tot 4 aanvragers. Als je met meerdere mensen een huis koopt dan moet je ook met zijn allen onder één dak wonen en ingeschreven staan bij de Gemeente. Mensen noemen deze constructie ook wel een familiehypotheek of gezinshypotheek omdat broers en zussen samen met of zonder ouders een huis kunnen kopen. Ook gebeurd het steeds vaker dat eigen kind met ouders een woning koopt. Lees hieronder de voorbeelden van huis kopen met 4 personen. U mag ook een berekening maken voor hoeveel geld jullie kunnen lenen.

Met vrienden een huis kopen

Met ouders een huis kopen tot 4 personen

Een huis kopen met ouders  of andere familieleden of vrienden ( de gezinshypotheek ) tot 3 of 4 personen doen wij dagelijks. Zo’n zogenaamde gezinshypotheek stelt je in staat om een eindelijk een huis te kopen tot 1 miljoen euro. Natuurlijk mag u een duurdere woning uitzoeken, u zal dit dan moeten betalen met eigen geld of uit overwaarde vanuit de oude woning(en). Met ouders een huis kopen betekent meestal dat er voldoende inkomen is.

Voorbeeld huis kopen met ouders tot 4 personen

Jochem en partner Thea kochten samen met de ouders van Thea een huis in juli 2024. Jochem en Thea zijn starters, ouders van Thea zijn doorstromers en hebben een overwaarde van € 350.000,-. Op inkomen kan de gehele familie € 650.000,- lenen. Omdat de overwaarde ingelegd wordt kunnen ze € 950.000,- lenen.

Jochem kocht samen met ouders en partner een woning voor € 900.000,-. Uiteraard zijn ze samen met ouders eerst bij de notaris geweest om zaken goed te regelen. Sinds 2012 geld de beleggingsleer als vergoedingsrecht.

Met ouders een huis kopen en oude woningen verkopen

U moet opletten als er woningen verkocht moeten worden. Hebben beide partijen een eigen huis? U krijgt op 1 woning een overbruggingshypotheek. Dat betekent dat u eerst 1 huis moet verkopen. Op de andere woning krijgt u een overbruggingshypotheek. Koopt u een huis met ouders of vrienden dan kan u geen huis er naast houden.  Beide woningen moeten dus verkocht worden.

Hypotheek tot 4 personen makkelijker overbieden

Sinds 2024 is het echt overbieden geblazen. Kon je in het verleden nog een woning kopen net oven de vraagprijs. Vandaag de dag zal je tussen de € 40.000 en de € 177.000,- moeten overbieden, afhankelijk van de regio. Koop je met 3 of 4 personen een huis dan is er veel meer eigen geld. Een hypotheek met 3 of 4 personen is de oplossing om een woning te kunnen kopen. Overbieden speelt plotseling geen rol meer. Kijk op de homepage van Lexwonen waar de specialiteiten liggen. Lexwonen.nl is zowel erkend aankoopbemiddelaar, verkoopmakelaar als intermediair.

Voorbeeld huis kopen met vrienden

Huis kopen met broer of zus

Een huis kopen met vrienden is de snelst groeiende hypotheek tot 4 personen. Was het tot maart 2024 nog de hypotheek samen met ouders, op dit moment zijn het groepen vrienden die samen een huis kopen als starters. Vrienden kopen meestal voor maximaal 10 jaar een huis, daarna gaat een ieder zijn eigen weg.

Hoe werkt een hypotheek met vrienden tot 4 personen?

Nico, Wolf, Chris en Tristan kochten in juli 2024 een huis in Utrecht via Lexwonen.  De ze vriendengroep kon tot € 976.000,- lenen met 4 personen. Belangrijk was dat ze 2 aan 2 een samenlevingscontract maakten via de notaris. Op deze wijze heb je 2 groepen die minimaal voor 50% in aanmerking komen voor de waardeverandering van de woning. Dit is belangrijk als 4 vrienden samen een huis kopen. Iedereen komt dan namelijk in aanmerking voor de hypotheekrenteaftrek.

Als je nu met 3 vrienden een woning koopt dan gaan twee mensen een samenlevingscontract maken en de derde staat op zich zelf. Op deze wijze heb je ook 2 partijen die voor 50% in aanmerking komen voor waardeverandering van de woning. Koop je met 3 of 4 vrienden een huis spreek dan vooraf af hoe lang jullie minimaal in de woning blijven wonen. Of je nu samen met ouders, vrienden of kennissen een woning koopt, altijd moet je samen in de woning onder één dak wonen.

Voorbeeld van 3 broers met 1 zus in de hypotheek

Huis kopen met 3 vrienden

Een hypotheek met broer of zus tot 4 aanvragers doen wij nooit aanvragen als wij vooraf weten dat 1 persoon binnen 3 jaar de woning gaat verlaten. De overige broers en of zussen hebben dan een probleem met de hypotheekverstrekker. De hypotheek moet altijd passen op de overgebleven personen. Meestal lukt dat niet om twee rede:

1. Er is te weinig inkomen zodat de hypotheek niet past
2. Persoon die weg gaat heeft recht op overwaarde

Je kan op uitkopen van een persoon geen hypotheek krijgen. Er is 1 voorwaarde wanneer broer en zus samen een huis kunnen kopen terwijl duidelijk is dat 1 broer of zus de woning verlaat.

Als vooraf aantoonbaar is dat de overige eigenaren voldoende inkomen en of geld hebben om de hypotheek voort te zetten en dat er voldoende geld is om broer of zus uit te kopen.

Voorbeeld broer zus hypotheek en 1 gaat de woning verlaten

Soraya, Tilly, Sil en Ton kochten als zussen en broer een huis voor € 750.000,- in Ede. Op inkomen konden ze € 950.000,- lenen. De zussen en broer hadden een erfenis van ouders ontvangen die behoorlijk van omvang was. Omdat de 3 zussen nog thuis woonden en omdat Ton een huis huurde werd de ouderlijke woning verkocht. Er zat geen hypotheek op de woning. Broer en zussen kochten samen een nieuw huis en konden ook voldoende eigen geld aantonen.

Bij voorbaat was bekend dat Ton naar Mallorca vertrok om een Restaurant over te nemen. De overname zal ongeveer over 3 jaar geschieden. Omdat er voldoende vermogen en inkomen aanwezig is hebben wij deze hypotheek aangevraagd. Let op, alles is natuurlijk onder voorbehoud. Stel dat een broer of zus ontslag krijg en geen werk heeft? Het zou kunnen zijn dat de hypotheek dan niet past. Of stel dat iedereen al het vermogen in drie jaar op maakt? Het is belangrijk om te onthouden als je een hypotheek met 3 of 4 personen neemt dat bij het verlaten van de woning het huis verkocht moet worden. Dit is een echte case van juli 2024.

Als 1 persoon de woning verlaat?

Gaat iemand de woning verlaten dan wordt de woning verkocht. De overwaarde wordt verdeeld en een ieder kan dit gebruiken om een ander huis te kopen. De gezinshypotheek voldoet dan namelijk niet meer aan de eisen.

Hypotheek met 3 personen en overlijden

Hoewel bij overlijden de geldverstrekker geen passende hypotheekberekening maakt, moet de hypotheek uiteraard wel passen. Koop je met 3 of 4 personen een huis dan wordt er een overlijdensrisicoverzekering afgesloten. Komt iemand te overlijden dan kan je een gedeelte van de hypotheek aflossen zodat de maandlasten weer passend zijn voor de achterblijvers. De premie van zo’n verzekering valt mee.

Volgorde van werken indien hypotheek met 3 of 4 personen

Ga je met 3 of 4 personen een woning kopen dan is dat veel meer werk dan als iemand alleen koopt of samen met één partner. Onderstaande volgorde dien je echt aan te houden om te kunnen kopen samen met ouders, vrienden of broer en zus.

1. Laat ons berekening maken van maximale hypotheek
2. Mail z.s.m. BKR gegevens
3. Mail ons overige betalingsverplichtingen
4. Adres van de woning welke jullie willen kopen

Ga nooit eerder bezichtigen dan dat u toestemming heeft via Lexwonen. In de huidige woningmarkt moet je snel beslissen en een bod doen. Koop je met 2 stellen een woning dan hebben wij echt veel werk te doen. Snel een bod doen is onmogelijk. U moet er rekening mee houden dat u 9 werkdagen kwijt bent aan het verzamelen van documenten. Een werkgeversverklaring gaat vaak verkeerd. Ook gebeurd het dat deze niet snel gemaakt kan worden.

Samen met ouders een huis kopen en erfrecht

Of je nu samen met ouders een huis koopt of met vrienden, bij overlijden treed altijd het erfrecht in werking. Ik geef hier een voorbeeld waar u rekening mee moet houden. Vader en moeder kopen met zoon (Jos) en zijn partner (Isa) een huis. Andere zoon (Job) woont al op zich zelf in een koopwoning. Als vader komt te overlijden dan gaat alles over naar moeder. Op dat moment is er nog geen probleem. Stel dat na 7 jaar moeder komt te overlijden dan komt al het vermogen van ouders in de nalatenschap. De nalatenschap van ouders bestaat uit:

• spaargeld bank en of aandelen
• overwaarde huis
• minus schulden

Stel nu dat de overwaarde  van de gezamenlijke woning in 10 jaar tijd € 400.000,- bedraagt. Een ieder heeft recht op € 100.000,-.  Het deel van ouders bedraagt € 200.000,-. Dit deel komt in de nalatenschap en moet verdeeld worden met andere broer Job. Jos en Job krijgen beiden € 100.000,-. Dit geld moet er wel zijn. Raadpleeg voordat je een huis gaat kopen met ouders, vrienden of andere familieleden de notaris.

Huis kopen met familie dan bestemmingsplan “Wonen”

Let op, koop je samen met ouders of vrienden een huis dan dient het bestemmingsplan “Wonen” te zijn. Dus geen bestemmingsplan detailhandel, agrarisch of horeca. Vakantiehuisjes is niet mogelijk, ook niet als vakantiepark bepaalde zaken gedoogd. Huis nummer 2A en 2B mag dus ook niet.  Het moet om een gewone woning  gaan die u samen gaat kopen met de familie of kennissen. Een eengezinswoning of geheel vrijstaand dat maakt niet uit.

Het is niet toegestaan dat een aanvrager uitsluitend financieel mee doet om de maximale hypotheek hoog te houden en daar niet gaat wonen. De hypotheek wordt dan opeisbaar gesteld. Ik herhaal dit omdat wij per dag meer dan 10 telefoontjes krijgen over mogelijkheden over garant staan, meetekenen en samen kopen maar niet samen wonen met ouders. Nee, koopt u samen met ouders dan ook samen ingeschreven staan en op dat adres wonen!  Alleen dan is een gezinshypotheek met 3 of 4 personen mogelijk.

Met vier personen een huis kopen kan uw AOW verlagen

Hypotheek met 4 personen

Ontvangt u AOW en koopt u met anderen dan uw ouders of kinderen een woning? Lees alles over de AOW op de website van de SVB.  Heeft u samen met uw eigen kind een woning gekocht dan blijft u de alleenstaande AOW ontvangen, het hogere bedrag. Woont u samen met anderen dan eigen kind? U ontvangt de AOW voor gehuwden en samenwonenden. Een gezinshypotheek kan consequenties hebben voor uitkeringen. Ga vooraf altijd naar een fiscalist of belastingdeskundige als u met meerdere mensen een huis koopt.

Waarom sluiten ouders en kinderen samen een hypotheek

Met eigen (klein)kinderen een huis kopen gebeurd vaker omdat:

• Zorg naar ouder(s) of (klein)kinderen toe
• Dure huurwoning verlaten
• Ruimer wonen met meer comfort met maximaal 4 personen
• Huis kopen in hogere prijsklasse is makkelijker
• Minder concurrentie in hogere prijsklasse
• Makkelijker overbieden met 4 personen
• Starters kunnen alleen of zelfs samen niet kopen

Let op! U mag de woning nooit verhuren. Meer hypotheek krijgen met 4 personen is een niche van Lexwonen. Als starter een huis kopen alleen is lastig in 2024.

De concurrentie in het hogere segment is niet zo hoog op dit moment. Tijden veranderen, vraag info over huis kopen met ouders of bekenden. Ja een hypotheek met opa en oma mag ook. Het gebeurd vaker dat Opa, Oma, zoon en kleinzoon 1 hypotheek afsluiten. Kosten koper meefinancieren als u geen overwaarde heeft is onder voorwaarden mogelijk.