Hoe kun je een huis kopen zonder voorbehoud van financiering?

In de huidige woningmarkt komt het steeds vaker voor dat kopers besluiten een bod te doen zonder voorbehoud van financiering. Dit kan aantrekkelijk zijn, omdat het je bod sterker maakt en de verkoper meer zekerheid biedt. Maar het brengt ook risico’s met zich mee. In deze blog leggen we uit wat het betekent om zonder voorbehoud van financiering te kopen, welke risico’s eraan verbonden zijn en hoe je je hierop kunt voorbereiden. Ook leest u de oplossing hoe je kan kopen zonder ontbindende voorwaarden zonder risico.

Wat betekent kopen zonder voorbehoud van financiering?

Normaal gesproken neem je bij een bod op een woning een ontbindende voorwaarde op voor de financiering. Dit betekent dat je de koop kunt ontbinden als je hypotheek niet rondkomt. Zonder dit voorbehoud ben je verplicht om de woning te kopen, ongeacht of je de financiering krijgt. Dit betekent dat je zelf de volledige koopsom en bijkomende kosten moet kunnen betalen, ongeacht de situatie. Lukt dat niet dan betaald u een boeten van 10% van de koopsom.

Waarom zou je zonder voorbehoud van financiering kopen?

In een overspannen woningmarkt met veel concurrentie kan een bod zonder voorbehoud van financiering je kansen vergroten. Verkopers kiezen liever voor een koper die zekerheid biedt dan voor iemand waarbij er nog onzekerheid bestaat over de financiering. Dit kan betekenen dat je bod eerder wordt geaccepteerd, zelfs als het iets lager is dan een bod met voorbehoud.

Welke risico’s zijn eraan verbonden?

Het kopen zonder voorbehoud van financiering brengt aanzienlijke risico’s met zich mee:

1. Hypotheek niet rond krijgen: Als je geen hypotheek krijgt, moet je alsnog de woning betalen. Als dit niet lukt, riskeer je een boete van 10% van de koopprijs.
2. Lagere taxatie dan verwacht: Banken verstrekken alleen een hypotheek op basis van de taxatiewaarde. Als je bijvoorbeeld 400.000 euro hebt geboden en de woning wordt getaxeerd op 380.000 euro, moet je de resterende 20.000 euro zelf bijleggen.
3. Veranderende financiële situatie: Verlies van werk, verandering in inkomen of andere financiële tegenvallers kunnen ervoor zorgen dat je de financiering niet rond krijgt.
4. Weinig onderhandelingsruimte bij banken: Banken kunnen kritischer zijn op je aanvraag als je eenmaal verplicht bent om de woning te kopen.

Hoe kun je je voorbereiden op een bod zonder voorbehoud van financiering?

Om de risico’s te minimaliseren, moet je goed voorbereid zijn:

1. Laat een hypotheekadviseur je maximale financiering berekenen

Voordat je een bod doet, is het verstandig om met een hypotheekadviseur te praten. Die kan berekenen hoeveel je maximaal kunt lenen en of er risico’s zijn in je financiële situatie.

2. Zorg voor een goedgekeurde hypotheekverklaring verzekeraar

Sommige hypotheekadviseurs kunnen een voorlopige goedkeuring geven op basis van je inkomen en financiële situatie. Dit biedt enige zekerheid dat je de hypotheek kunt krijgen. De verzekeraar staat garant tot een bepaald bedrag. Als koper krijg je daar een certificaat van.

3. Gebruik eigen vermogen

Hoe meer eigen geld je kunt inbrengen, hoe minder risico’s je loopt. Als je de woning bijvoorbeeld deels met spaargeld kunt betalen, verminder je de afhankelijkheid van een hypotheek.

4. Laat een snelle taxatie uitvoeren

Voordat je een bod doet, kun je een taxateur inschakelen om een inschatting te maken van de waarde van de woning. Zo voorkom je verrassingen als de taxatiewaarde lager uitvalt dan verwacht.

5. Werk met een aankoopmakelaar

Een ervaren aankoopmakelaar kan je helpen om de juiste strategie te bepalen. Ze weten of een bod zonder voorbehoud van financiering verstandig is en kunnen adviseren over de beste aanpak.

Alternatieven voor een bod zonder voorbehoud van financiering

Als je de risico’s te groot vindt, zijn er enkele alternatieven:

1. Een kort voorbehoud van financiering: In plaats van het voorbehoud volledig weg te laten, kun je bijvoorbeeld een kortere termijn afspreken van 1 of 2 weken. Dit biedt nog enige bescherming, terwijl je toch aantrekkelijk blijft voor de verkoper.
2. Een hogere aanbetaling doen: Als je kunt laten zien dat je al een groot deel van de koopsom kunt betalen, kan dit je bod aantrekkelijker maken.
3. Bieden met een sterke motivatie: Soms kun je de verkoper overtuigen met een goed verhaal over waarom je de woning wilt kopen, bijvoorbeeld door flexibiliteit in de overdrachtsdatum.
4. Huis kopen met ouders tot 4 personen. Samen met je ouders een huis kopen betekend meer eigen geld aanwezig en heb je meer zekerheid.

Conclusie

Een huis kopen zonder voorbehoud van financiering kan je kansen op de woningmarkt vergroten, maar brengt ook grote risico’s met zich mee. Een goede voorbereiding is essentieel: weet wat je kunt lenen, zorg voor een financiële buffer en win advies in bij experts. Als je alle risico’s goed hebt afgewogen en zeker weet dat je de financiering rond krijgt, kan het een slimme zet zijn. Maar twijfel je? Dan is het verstandig om een alternatief te overwegen en het zekere voor het onzekere te nemen.