Verbouwing financieren met hypotheek: zo werkt dat

Van plan om je huis te verbouwen? Maar heb je zelf niet de financiële ruimte om dit te bekostigen? Dan zijn er verschillende manieren om de financiering alsnog rond te krijgen. Dit kan handig zijn als de verbouwing echt op korte termijn nodig is en je onvoldoende de tijd krijgt om te sparen. Een van de manieren om een verbouwing te financieren, is door het verhogen van je bestaande hypotheek. Maar hoe gaat dit precies in zijn werk?

Breng de kosten in kaart 

Allereerst is het belangrijk om de verwachte kosten in kaart te brengen. Hoeveel verwacht je uit te geven tijdens de verbouwing? Zijn er manieren waarop je kunt besparen? Bijvoorbeeld door de aanschaf van trapverf om de trap te renoveren, in plaats van de aanschaf van een geheel nieuwe trap. Of door een groot deel van de verbouwing zelf uit te voeren. Dit kunnen manieren zijn waarop het misschien toch mogelijk is om de verbouwing zelf te bekostigen.

Als al snel duidelijk blijkt dat dit niet het geval is, dan kun je ervoor kiezen om bij je hypotheekverstrekker aan te kloppen en de mogelijkheden te onderzoeken.

Hypotheek verhogen  

In sommige gevallen is het mogelijk om de bestaande hypotheek te verhogen. Houd er wel rekening mee dat dit bij de meeste hypotheekverstrekkers enkel mogelijk is als er bij de inschrijving al extra leenruimte is vastgelegd. Bij een verbouwing kijkt de bank bovendien naar de waarde van de woning. Je mag altijd maar maximaal 100 procent lenen van de waarde van je woning. Als het verduurzaming betreft, geldt 106 procent.

Een voordeel van het verhogen van een bestaande hypotheek, is dat je dan niet opnieuw naar de notaris moet. Het maandbedrag wordt uiteraard wel opnieuw bepaald. Houd er rekening mee dat er extra kosten zullen komen door bijvoorbeeld taxatierapporten die opgesteld moeten worden.

Betreft het dus een kleine verbouwing? Waarbij bijvoorbeeld enkel het huis opgeknapt moet worden middels opnieuw schilderen of kleine renovatiewerkzaamheden? Dan is een persoonlijke lening vaak goedkoper.

Tweede hypotheek afsluiten 

Was er geen extra leenruimte in de bestaande hypotheek mogelijk? Dan zijn er ook andere opties. Bijvoorbeeld het afsluiten van een tweede, ook wel verbouwingshypotheek genoemd. De tweede hypotheek bestaat dus naast je gewone hypotheek en hier betaal je ook maandelijks een aflossingsbedrag voor. De hypotheekrente mag, zolang je de hypotheek in 30 jaar aflost, van de inkomstenbelasting worden afgetrokken.

Zelf sparen 

Besef goed dat een hypotheek afsluiten, of dit nu een bestaande of nieuwe betreft, altijd kosten veroorzaakt. Zeker als je kijkt naar notaris- en rapportagekosten. Dit kan flink oplopen. Om over de bijbehorende rentes nog maar te zwijgen.

Indien mogelijk, is het dan ook altijd fiscaal aantrekkelijker om de verbouwing zelf te bekostigen en te sparen. Ook kun je afwegingen maken om de verbouwing goedkoper te maken. Bijvoorbeeld door misschien juist wat langer te sparen en te kiezen voor kwalitatieve materialen. Geef bijvoorbeeld niet de voorkeur aan een goedkoop B-merk, maar in het geval van bijvoorbeeld verf juist aan kwalitatieve merken van Onlineverf. Op die manier weet je zeker dat je voor langere tijd goed zit. Zeker wanneer je er toch voor kiest om extra te lenen. Dan wil je niet nog aan het aflossen zijn als de verbouwing alweer opnieuw gedaan moet worden.

Laat je altijd goed adviseren over de mogelijkheden en bekijk wat voor jou de aantrekkelijkste optie is.