Gewone hypotheek
🔍 Wat is een gewone hypotheek?
Gewone hypotheek
Een gewone hypotheek is een lening bij een bank of andere geldverstrekker om een woning te kopen. In ruil voor die lening geef jij het huis als onderpand. Dat betekent dat de bank jouw woning mag verkopen als jij de maandlasten niet betaalt. Dit noemt men parate executie, er komt geen rechter aan te pas. Dit wordt ook wel het hypotheekrecht genoemd.
💰 Hoe werkt een gewone hypotheek?
-
Je leent geld van een geldverstrekker (bijvoorbeeld €300.000).
-
Je koopt daar een woning mee.
-
De bank krijgt een recht van hypotheek op jouw woning: als jij niet betaalt, kunnen ze de woning verkopen.
-
Jij betaalt maandelijks rente en aflossing over deze lening, meestal gedurende 30 jaar.
Als je in de gaten krijgt dat je de hypotheek in de toekomst waarschijnlijk niet kan betalen dan moet je direct de bank hierover inlichten. Je laat je dan van de goede kant zien. Op deze wijze zal de bank gewoon zijn best doen om tot een oplossing te komen.
🧾 Voorwaarden van een gewone hypotheek
-
Je moet genoeg inkomen hebben om de hypotheeklasten te dragen.
-
De hoogte van de hypotheek wordt bepaald door:
-
Je inkomen (Loan-to-Income, LTI)
-
De waarde van het huis (Loan-to-Value, LTV)
-
-
De hypotheek mag niet hoger zijn dan 100% van de marktwaarde van de woning (tenzij je energiebesparende maatregelen meefinanciert).
📊 Veelvoorkomende hypotheekvormen
De “gewone hypotheek” kan verschillende vormen hebben:
-
Annuïteitenhypotheek
-
Je betaalt elke maand een vast bedrag. In het begin vooral rente, later meer aflossing.
-
Geschikt voor starters die zekerheid willen over maandlasten.
-
-
Lineaire hypotheek
-
Je lost elke maand een vast bedrag af, waardoor je maandlasten dalen.
-
Je betaalt in totaal minder rente dan bij annuïteiten.
-
-
Aflossingsvrije hypotheek (alleen toegestaan onder voorwaarden)
-
Je betaalt alleen rente, geen aflossing.
-
Je moet aan het einde van de looptijd de hele lening in één keer terugbetalen.
-
Aflossingsvrij wil niet zeggen dat je nooit af hoeft te lossen. Er zijn geldverstrekkers die gewoon de hypotheek weer verlengen met 30 jaar maar dat is afhankelijk van de waarde van de woning ten opzichte van de schuld.
💼 Waarvoor wordt een gewone hypotheek gebruikt?
-
Aankoop van een woning
-
Verbouwing of verduurzaming (soms meefinancieren)
-
Oversluiten van een bestaande hypotheek
-
Aankoop van een tweede woning (bijvoorbeeld een recreatiewoning)
🔒 Zekerheden voor de bank
De bank wil zekerheid dat jij je hypotheeklasten kunt betalen. Daarom:
-
Wordt er vaak een inkomens- en krediettoets gedaan.
-
Is een taxatie verplicht om de marktwaarde van de woning vast te stellen.
-
Moet je in sommige gevallen eigen geld inbrengen (bijv. voor de kosten koper).
Let op, de maximale hypotheek is afhankelijk van de taxatiewaarde en het inkomen. De laagste waarde van de 2 bedraagt je maximale hypotheek. Met de eerste woning kopen is een gewone hypotheek afsluiten het moeilijkste.
🧮 Rente en rentevaste periode van een hypotheek
-
De rente die je betaalt, hangt af van:
-
Looptijd van de lening
-
Hoe lang je de rente vastzet (bijv. 10, 20 of 30 jaar)
-
Je risicoklasse (hoeveel je leent t.o.v. de woningwaarde)
-
-
Je kunt kiezen tussen:
-
Vaste rente: zekerheid over je maandlasten
-
Variabele rente: kan dalen of stijgen
-
📉 Hypotheekrenteaftrek gewone hypotheek
Bij een gewone hypotheek waarbij je aflost (annuïteiten of lineair), heb je recht op hypotheekrenteaftrek. Dit betekent dat je de betaalde rente mag aftrekken van je belastbaar inkomen, wat belastingvoordeel oplevert.
📌 Samenvatting
Een gewone hypotheek is:
-
Een lening met je woning als onderpand
-
Af te sluiten via banken, hypotheekverstrekkers of adviseurs
-
Onderhevig aan regels zoals LTV (100%) en inkomensnormen (LTI)
-
Meestal voor maximaal 30 jaar
-
Met maandlasten die bestaan uit rente én aflossing
Het is de meest gebruikte en gereguleerde vorm van woningfinanciering in Nederland.
Heb je een specifieke situatie waarin je een gewone hypotheek overweegt (zoals huis kopen met ouders, starter, of zonder eigen geld)? Laat het me weten – dan geef ik je gericht advies.
