Menu

Bereken maximale hypotheek

Bereken maximale hypotheek

Bereken maximale hypotheek

Je maximale hypotheek wordt vooral bepaald door je inkomen, vaste lasten en de waarde van de woning. Zaken zoals schulden, leeftijd en type dienstverband kunnen je maximale hypotheek beperken.

🧮 Hoe bereken je je maximale hypotheek?

Je kunt je maximale hypotheek eenvoudig berekenen met online tools zoals die van Lexwonen. Je krijgt dan een indicatie hoeveel je kan lenen. Handig voor starters op de woningmarkt.

  • Bruto jaarinkomen (inclusief vakantiegeld en 13e maand)
  • Inkomen van je partner (indien van toepassing)
  • Hypotheekrente en rentevaste periode
  • Waarde van de woning (of geschatte koopprijs)
  • Energielabel van de woning (kan extra leenruimte geven)
  • Leeftijd en pensioenleeftijd (invloed op looptijd en aflossingscapaciteit)
  • Eigen geld (voor kosten koper en verbouwingen)

Ik wil een indicatie wat ik moet bieden voor de volgende woning:

"*" geeft vereiste velden aan

Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.
Dit veld is verborgen bij het bekijken van het formulier


Alle velden gemarkeerd met een * zijn verplicht in te vullen.
Ik wil GRATIS het ‘Overbieden huis’ whitepaper ontvangen!
Hypotheekberekening

Hypotheekberekening

🚧 Wat kan je maximale hypotheek beperken?

Hier zijn de belangrijkste factoren die je maximale hypotheek kunnen verlagen:

  • Schulden: Denk aan studieschuld, persoonlijke leningen, creditcardschuld of private leasecontracten, roodstand mogelijkheden
  • Type dienstverband: Tijdelijke contracten of zzp-inkomen kunnen minder zekerheid bieden
  • Leeftijd: Als je binnen 10 jaar met pensioen gaat, wordt je pensioeninkomen meegenomen in de berekening
  • Partneralimentatie of andere financiële verplichtingen
  • Woningwaarde: Je kunt nooit meer lenen dan de marktwaarde van de woning
  • Energielabel: Woningen met een slecht energielabel kunnen minder leenruimte bieden
  • Geen Nationale Hypotheek Garantie (NHG): Zonder NHG loop je meer risico en kun je minder hypotheek krijgen

Om je maximale hypotheek te berekenen heb je vanaf 2025 dus veel meer gegevens nodig.

💡 Tip maximale hypotheekberekening

Wil je een nauwkeurige inschatting? Gebruik de rekentool en vul je gegevens zo volledig mogelijk in. Overweeg ook een gesprek met Lexwonen, hypotheekadviseur en makelaar. Hij kan in redelijk snel tempo een goede inschatting maken. 

Maximaal lenen bij € 50.000,- inkomen?

Met een bruto jaarinkomen van €50.000, leeftijd 35 jaar en een woningprijs van €215.000, kun je in 2025 naar verwachting een hypotheek krijgen van ongeveer €215.000 tot €230.000, afhankelijk van rente, energielabel en eventuele schulden.

🔍 Wat bepaalt jouw maximale hypotheek?

Op basis van de gegevens die je gaf, zijn dit de belangrijkste factoren:

  • Bruto jaarinkomen: €50.000 Dit inkomen geeft je een goede basis. Banken hanteren een woonquote (percentage van je inkomen dat je aan woonlasten mag besteden), die bij dit inkomen neerkomt op een maximale hypotheeklast van ongeveer €1.000–€1.200 per maand.
  • Leeftijd: 35 jaar Je zit ruim voor je pensioenleeftijd, dus je volledige inkomen telt mee. Dit is gunstig voor je maximale hypotheek.
  • Woningprijs: €215.000 Omdat je geen hogere hypotheek mag afsluiten dan de marktwaarde van de woning, is dit het plafond. Als je inkomen het toelaat, kun je dit bedrag volledig financieren met een hypotheek.
  • Hypotheekrente Bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer mag je rekenen met de werkelijke rente. Stel dat die 4,5% is, dan kun je ongeveer €225.000 lenen. Bij een lagere rente (bijvoorbeeld 3,5%) kan dat oplopen tot €230.000.
  • Eigen geld Houd er rekening mee dat je ongeveer 6% tot 17%  van de woningprijs nodig hebt voor het overbieden en de kosten koper (notaris, overdrachtsbelasting, taxatie). Dit bedrag kun je soms gedeeltelijk meefinancieren. Dit is afhankelijk van taxatiewaarde van de woning en de regio.

🧮 Voorbeeldberekening

Gegeven Waarde
Bruto jaarinkomen €50.000
Leeftijd 35 jaar
Woningprijs €215.000
Hypotheekrente (10 jaar vast) 4,5%
Maximale hypotheek (indicatie) €225.000–€230.000
Benodigd eigen geld ± €12.900 -€ 36.500

Bovenstaande berekening zou lokaal mogelijk kunnen zijn. Het kopen van een woning voor dit bedrag is niet waarschijnlijk.

💡 Extra tips

  • Gebruik een rekentool zoals van Lexwonen en zorg ook dat de hypotheekadviseur makelaar is i.v.m. taxatiewaarde
  • Overweeg NHG (Nationale Hypotheek Garantie) voor extra zekerheid. In 2025 geldt NHG tot een woningwaarde van €435.000, in 2026 € 470.000,-.
  • Let op schulden zoals studieschuld of private lease: die kunnen je leencapaciteit flink verlagen.

Lukt het niet om voldoende hypotheek te krijgen op een huis? Lees alles over samen met ouders een huis kopen, een hypotheek met 4 personen.

🧮Voorbeeld bruto maandlasten hypotheek

Om je maandelijkse hypotheeklasten te berekenen, moeten we uitgaan van een aantal aannames. Hier neem ik een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 jaar en een hypotheekrente van 4,5% als voorbeeld. Dit is een gangbare rente in 2025 voor een rentevaste periode van 10 jaar of langer.

💰 Maandlasten bij verschillende hypotheekbedragen

Hypotheekbedrag Maandlast (bruto) Totale rente over 30 jaar
€400.000 ± €2.026 ± €329.000
€500.000 ± €2.532 ± €411.000
€600.000 ± €3.038 ± €493.000

Deze bedragen zijn bruto maandlasten: inclusief rente en aflossing. Netto lasten kunnen lager uitvallen door hypotheekrenteaftrek, afhankelijk van je inkomen en fiscale situatie. Let op, dit zijn voorbeelden en kunnen dagelijks wijzigen. Voor een juiste up to date berekening bel Lexwonen ☎️06-83944458.

📌 Wat beïnvloedt je maandlasten?

  • Hypotheekvorm: annuïteiten (gelijkblijvende lasten), lineair (dalende lasten), aflossingsvrij (alleen rente).
  • Rentepercentage: hoe lager de rente, hoe lager je maandlast.
  • Looptijd: kortere looptijd = hogere maandlasten, maar minder rente.
  • Hypotheekrenteaftrek: verlaagt je netto maandlasten als je in Nederland belasting betaalt.

🧮 Zelf berekenen?

Zoals u kan lezen is het berekenen van uw maximale hypotheek lastig om zelf te doen. Had je in het verleden aan een hypotheekadviseur voldoende, hoe anders is het in 2025. Wil je een huis kopen dan heeft u iemand nodig die:

  • Makelaar is
  • hypotheekadviseur is
  • Snel kan schakelen
  • 7 dagen bereikbaar is

Het kopen van een huis  zonder hypotheekadviseur en makelaar is kansloos.

Taxatie lager dan bod en je hypotheekberekening

Bij een woning waarvan de marktwaarde lager is dan de koopsom, kom je in een bijzondere situatie terecht bij het aanvragen van een hypotheek. Banken baseren hun maximale hypotheek namelijk op de laagste van de twee: de marktwaarde of de koopsom. Hier is een voorbeeldberekening om te laten zien wat dit betekent:

🏠 Hypotheekberekening: Marktwaarde lager dan koopsom

Situatie:

  • Koopsom woning: €350.000
  • Marktwaarde (taxatiewaarde): €325.000
  • Eigen geld beschikbaar: €30.000
  • Rentevaste periode: 10 jaar, rente 4,2%
  • Looptijd hypotheek: 30 jaar
  • Type hypotheek: Annuïteitenhypotheek

📊 Berekening

Onderdeel Bedrag Uitleg
Maximale hypotheek €325.000 Gebaseerd op marktwaarde (taxatie)
Benodigd eigen geld €25.000 Verschil tussen koopsom en marktwaarde
Overige kosten koper (ca. 5%) €17.500 Notaris, overdrachtsbelasting, taxatie, etc.
Totale eigen geld nodig €42.500 €25.000 + €17.500
Maandlasten (bruto) ± €1.590 Op basis van €325.000, 4,2% rente, 30 jaar

🔍 Belangrijke aandachtspunten berekenen hypotheek

  • Eigen geld is cruciaal: Je moet het verschil tussen marktwaarde en koopsom zelf financieren.
  • Risico op overwaarde: Als de marktwaarde lager is, loop je risico op een restschuld bij verkoop.
  • Taxatie is leidend: De bank accepteert alleen een hypotheek tot de getaxeerde waarde.

✅Verschil hypotheekberekening voor starters en doorstromers

Het verschil tussen het berekenen van een maximale hypotheek voor starters en voor doorstromers zit vooral in de financiële situatie, eigen vermogen en eventuele overwaarde. Hier is een overzicht van de belangrijkste verschillen:

🧑‍🎓 Starters vs. doorstromers 🏡

Kenmerk Starters Doorstromers
Eigen woning Geen Wel (vaak met overwaarde)
Overwaarde Niet van toepassing Kan gebruikt worden als eigen geld
Eigen geld/spaargeld Vaak beperkt Vaak meer beschikbaar
Hypotheekvorm Meestal annuïteiten Meer keuze: annuïteiten, aflossingsvrij, etc.
Maximale hypotheek Gebaseerd op inkomen en NHG-grens Gebaseerd op inkomen + overwaarde
Kosten koper Moet volledig zelf betaald worden Kan deels gefinancierd worden uit overwaarde
Financiële buffer Vaak kleiner Vaak groter
Starters hypotheek berekenen

Starters hypotheek berekenen

🔍 Voorbeeldberekening starters vs. doorstromers

Starters:

  • Inkomen: €45.000 per jaar
  • Eigen geld: €10.000
  • Maximale hypotheek: ± €215.000
  • Geen overwaarde, dus alles moet uit spaargeld komen

Doorstromers:

  • Inkomen: €45.000 per jaar
  • Overwaarde vorige woning: €50.000
  • Eigen geld: €10.000
  • Maximale hypotheek: ± €215.000 + €50.000 = €265.000 aan bestedingsruimte

💡 Tip

Doorstromers hebben vaak meer financiële ruimte door de verkoop van hun vorige woning. Starters moeten meestal alles zelf financieren, waardoor hun maximale hypotheek lager uitvalt en ze minder keuze hebben in woningen. Tip! Lexwonen.nl is gespecialiseerd in starters op de woningmarkt.

Hypotheekberekening

Huizenmarkt

Lees meer
Mortgage in Holland

Eerste huis kopen

Lees meer

Mortgage in Holland

Lees meer
Call Now Button