Overwaarde investeren en gebruiken

U kan uw overwaarde investeren in vastgoed door iemand anders te laten inkopen in uw huidige woning. Mede-eigenaar koopt zich in voor 50% van de huidige waarde van uw woning. U betaald dus geen rente over dat bedrag want u leent het niet van de bank. Lexwonen.nl en partners helpen u verder met uw overwaarde gebruiken voor investering in vastgoed of andere wensen.

Overwaarde investeren door samenwonen

Stel u heeft een eigen huis met een waarde van € 800.000,-? Uw huidige hypotheekstand bedraagt € 200.000,-. Wilt u uw overwaarde investeren of gewoon vrij laten komen met weinig kosten?  U laat dan  een mede belegger of een familielid die een huis zoekt zich inkopen in uw huis. Dat moet voor de helft van de marktwaarde en mag NOOIT meer of minder!  Heel vaak zijn dat dan eigen kinderen, broers, vrienden of ouders die zich dan inkopen. Het bedrag waarvoor zij zich laten inkopen bedraagt dus € 400.000,-. Dat bedrag kan u vrij opnemen.

De inkopers krijgen dus een hypotheek van de geldverstrekker voor € 400.000,-. Deze lening valt voor de nieuwe mede-eigenaar, de inkopers dus, in box 1. U krijgt ook een andere hypotheek want uw geldverstrekker staat dit niet toe. Voor de huidige eigenaar valt de hypotheek wel in box 3 omdat hij andere dingen doet met zijn geld dan de hypotheek aflossen. U gaat er namelijk een vastgoed investering mee doen of andere zaken. De notaris maakt dat geld na de overdracht over op uw rekening. U heeft € 400.000,- los gekregen door iemand te laten inkopen zodat u vastgoed kan kopen zonder maandelijks extra kosten. U betaald hier geen rente over, het is uw eigen geld wat u heeft los gekregen.

Mail uw wensen!

Overwaarde investeren betekent concessies doen

Overwaarde investeren

Hoe u ook gaat investeren, u zal altijd concessies moeten doen. Niets gaat voor niets. Financieel onafhankelijk worden gaat niet van zelf. Dit is wel het makkelijkste en goedkoopste manier om overwaarde te investeren in woningen.

Waar willen investeerders in investeren?

Investeren in vastgoed is echt een mooie reservering voor later. Maandelijks verzekerd van inkomsten en geen of weinig lasten omdat u geen lening heeft om de overwaarde op te nemen. Investeerders in vastgoed willen de overwaarde opnemen voor aankoop van:

1. Koopappartementen
2. Koophuizen
3. Vakantiewoningen

Gaat u een appartement kopen? Vraag aan de VVE of daar geen zelfbewoningsverplichting aanwezig is. Ga nooit alleen op pad om zaken te kopen. Vraag aan mensen die meer verstand hebben van woningen om te helpen.

Verplicht samenwonen bij inkopen en overwaarde gebruiken

Overwaarde investeren voor vastgoed? Het is uiteraard verplicht om samen te gaan wonen en het mag geen schijnvertoning zijn als iemand zich inkoopt. Iedereen moet op dat adres gaan samenwonen en ingeschreven staan. Het gevaar zit hem echter hierin dat als iemand de woning wil verlaten dat dan de hypotheek niet meer past. Lex van de Straat van Lexwonen.nl raad u aan een zorgvuldige afweging te maken.

Wat kost een reguliere verhuurhypotheek voor een pand?

Overwaarde benutten

Gaat u een verhuurhypotheek aan dan betaald u minimaal 6,5% rente. We gaan nu even kijken naar die € 400.000,- die u van uw mede-eigenaar heeft ontvangen via de notaris. Reken eens even uit! Een besparing van 6,5% van € 400.000,- bedraagt € 26.000,- per jaar. Besparing van € 2.166,- per maand. Dit is niet helemaal correct omdat u een andere rente krijgt voor de nieuwe hypotheek . Verder heeft u geen belastingvoordeel meer.

Slimmeriken reserveren dit geld gedeeltelijk op de bank en kopen na 6 tot 10 jaar een pandje er bij van het opgespaarde geld wat u anders kwijt was aan een dure verhuurhypotheek. Investeren in de toekomst met uw eigen overwaarde gaat u toch geen geld voor betalen? Benutten van overwaarde van uw eigen huis is slim inkopen. Elke situatie is anders.

Andere constructie overwaarde benutten wellicht mogelijk

Lex van de Straat van lexwonen.nl maakt ook mee dat de huidige eigenaar niet een mede-eigenaar gaat zoeken maar samen met 1, 2 of 3 mede beleggers een huis gaat zoeken. Allen gaan dus hun overwaarde verzilveren door verkoop huis. Allen gaan dan op inkomen een hypotheek aan en kopen samen een woning. De overwaarde wordt dus niet aangewend voor de gezamenlijke aankoop van een woning. Dat geld wordt benut om te investeren in vastgoed.

Veel mensen bellen lexwonen of een ander huis kopen geen oplossing is. Vervolgens de overwaarde gebruiken voor vastgoed? Het is wel een optie maar u zal dan een groot stuk van de overwaarde kwijt zijn om te kunnen kopen. Huizenprijzen zijn erg hoog. U zal veel meer moeten betalen voor een andere woning. Het contant maken van de overwaarde en het benutten daarvan is voordeliger door het inkopen van andere medebewoner.

Woning kopen kan met 4 personen

Om het nog gekker te maken, u kan een huis kopen met 4 personen. Bent u dus getrouwd en uw broer ook? Wilt u samen verder met vastgoed investeringen? Geen probleem, samen kopen en overwaarde gebruiken om te investeren in vastgoed. Vergeet niet dat u dus altijd anderen nodig hebt om investeren in vastgoed mogelijk te maken. Zij zijn diegene die uw overwaarde verzilveren.

Problemen kunnen ontstaan bij WW of overlijden

U moet dus verplicht samen wonen maar u kan wel investeren in vastgoed omdat u samen uw overwaarde gebruikt. Verzekerd van extra inkomen. Als iemand komt te overlijden dan zou er een probleem kunnen ontstaan. Het erfrecht gaat gelden. Is iemand getrouwd dan gaat het recht over naar de partner. Heeft u echter met iemand een alleenstaande een huis gekocht? De erfgenamen hebben het recht op de helft van de overwaarde op het moment van overlijden. Het zou kunnen dat de woning die samen gekocht is verkocht moet worden. Bespreek dit soort zaken altijd met de notaris voordat u uw overwaarde gaat gebruiken voor investeringen.

Raadpleeg altijd vooraf de notaris

Overwaarde investeren in vastgoed? Risico’s loopt u altijd, ook als u gaat trouwen en een huis gaat kopen. Jullie moeten echter zelf bepalen welke risico’s jullie willen lopen.

Voorbeeld van afspraak samen met mede-investeerder

Maak samen een afspraak, een plan de Campagne. Zet hier duidelijk in wat jullie wensen zijn omtrent overwaarde te investeren en verblijf. Afspraken zijn nooit bindend, kijk maar naar een huwelijk. Bespreek tot wanneer jullie minimaal samen in dat huis gaan wonen. Je kan met de overwaarde van je huidige woning leuke dingen doen als je dat samen doet.

Spaar zoveel mogelijk in de komende jaren. Zowel de huurinkomsten die uit de investering komen alsmede een fictieve rente sparen die u anders ook was kwijt geweest aan een verhuurhypotheek.

Dus gratis verhuurhypotheek door correct overwaarde te investeren

Overwaarde investeren zonder maandelijks lasten is de toekomst. Veel mensen die minimaal 5 jaar overwaarde hebben kunnen deze overwaarde contant maken door iemand te laten inkopen die ze kennen. Het is een (bijna)gratis verhuurhypotheek. Met een verhuurhypotheek heb je hogere kosten dan met een overwaarde constructie via Lexwonen.

Wat zijn de kosten van overwaarde investeren door inkopen van anderen

U heeft kosten maar deze zijn eenmalig en niet te vergelijken met een verhuurhypotheek. U betaald hypotheekadvieskosten omdat iedereen naar een andere geldverstrekker moet. Prijs afhankelijk van de situatie maar een vanaf prijs van € 3.900,-. Verder heeft u kans dat u een boeterente heeft. Boeterente heeft u alleen als de nieuwe rente die u krijgt lager is dan de huidige rente. 

De hypotheekrente van de nieuwe bank is hoger

Stel nu dat u nog een hypotheek heeft van € 250.000,- waar u op dit moment 3,6% voor betaald. Hypotheekrente kosten 750,- per maand. De nieuwe hypotheekrente houden we als voorbeeld op 4,6%. Kosten hypotheekrente € 958,- .  U krijgt dus een hogere bruto maandlast van € 208,-. Omdat u de overwaarde niet gaat gebruiken om af te lossen heeft u geen hypotheekrenteaftrek meer. Ook dat kost u ongeveer € 182,- in deze situatie. Totale maandlasten in dit voorbeeld € 1140,-.

Vergelijking kosten per maand van verhuurhypotheek?

Heeft u een verhuurhypotheek van € 250.000,- dan betaald u 6,5% rente ongeveer. Kosten per maand €1354,-netto. U heeft een aanmerkelijk voordeel in deze berekening. Elke situatie zal anders zijn. U kan geen rechten lenen aan dit voorbeeld. Overwaarde investeren is een mooie investering.

Na 10 of 20 jaar kan u dan het vastgoed gaan verkopen wat ook weer geld oplevert. Maak hier duidelijke afspraken over als u met anderen is vastgoed gaat investeren. Overwaarde investeren met een duidelijk doel vooraf is belangrijk.

Raadpleeg belastingdeskundige

Raadpleeg ook een belastingdeskundige voordat u samen gaat kopen met 2, 3 of 4 personen. Uw overwaarde gebruiken voor investeringen is puur uw eigen geld die u gratis in handen krijgt. U heeft geen bank nodig waar u geld kan lenen op basis van vermeende overwaarde tegen een hoge rente. Kijk ook eens op Wikipedia over overwaarde van een huis en hypotheek.

Overwaarde gebruiken voor extra pensioen

Niet iedereen wil investeren. Soms willen ouders hun eigen kind helpen aan een huis. Kind gaat zich inkopen en ouders hebben extra pensioen van de overwaarde op hun rekening waarmee ze leuke dingen gaan doen voor de rest van hun leven. Let op, ook hier geld dat als de laatste ouder komt te overlijden dan erfgenamen recht hebben op gedeelte van de erfenis. Kort voorbeeld. Stel dat de overwaarde nadat de laatste ouder is overleden € 200.000,- bedraagt. De helft is van de mede-eigenaar en de andere helft wordt verdeeld onder de andere kinderen. Raadpleeg de notaris op juistheid. 

Overwaarde gebruiken om huizen op te knappen en te verkopen

Uiteraard kan u gaan klussen aan een huis en deze gaan verkopen. Ook dat kan u met uw overwaarde van uw woning doen. Lexwonen.nl heeft geen verstand van klussen of verbouwen. Let op dat als u een woning koopt om vervolgens te gaan verkopen dat 10,4% overdrachtsbelasting betaald.(2023). Denk er aan dat de huizenprijzen sinds januari 2023 onder druk staan. Maak een goede afweging.

Flits voorbeelden van groepen die overwaarde investeren

Welke groepen van mensen delen hun huis met anderen en verkopen de woning voor de helft?

1. Ouders samen met eigen kind en eventuele schoondochter
2. Opa en of oma met kleinkinderen
3. Broers of zussen onder elkaar
4. Vrienden onderling

Regelmatig ook bekenden die samen kopen. Nogmaals, maak goede afspraken. 

Overwaarde kan u dus op 2 manieren loskrijgen

Als ouders of kennissen dus de overwaarde willen opnemen dan kan dat dus op 2 manieren.

1. Door een geldverstrekker geld te vragen omdat je woningwaarde hoger is dan de schuld. Je betaald dan ongeveer 6,5% rente op dit moment.
2. Door iemand anders te laten inwonen voor de helft van de huidige waarde van de woning. Geld krijgt u overgemaakt wat u kan opnemen, u krijgt wel een inwoner erbij.