Overwaarde huis gebruiken voor pensioen
Overwaarde huis gebruiken voor pensioen via lexwonen.nl
Update 10 september 2023
U kan uw overwaarde van de woning gebruiken voor pensioen door iemand te laten inkopen in uw woning. De inkoper of mede-inwoner krijgt een hypotheek ter hoogte van de helft van uw huidige taxatiewaarde. Dit geld wordt door de notaris op uw rekening gestort en kan u voor de oude dag gebruiken. Meestal laat iemand zijn eigen kind komen inwonen. Vrienden of andere kennissen mogen dit ook doen maar let op! Inkopers dienen daar ook echt te gaan wonen en moeten zich inschrijven op dat adres.
Hoe overwaarde huis gebruiken voor pensioen zonder maandelijkse lasten?
Huidige berekening overwaarde gebruiken
De meeste 50 plussers hebben overwaarde en willen deze vaak gebruiken voor aanvullend pensioen. Dit kost maandelijks rente en aflossing. Waar iedere investeerder mee adverteert is tegen een lage rente de overwaarde opnemen. Stel dat u € 300.000,- overwaarde opneemt en u betaald hier 6,5% voor dan kost u dat € 1.625,- per maand zonder aflossing. Lex van de Straat van Lexwonen.nl heeft een alternatief wat veel pensionado’s laat nadenken hoe ze hun oude dag willen doorkomen.
Berekening gratis overwaarde van huis gebruiken
Hypotheek geheel of gedeeltelijk overnemen van ouders.
"*" geeft vereiste velden aan
Overwaarde verzilveren voor pensioen
Stel u heeft in 2010 een huis gekocht voor € 250.000,- samen met uw partner. U heeft € 75.000,- afgelost en er is een restschuld van € 175.000,-. De huidige taxatiewaarde bedraagt € 650.000,-. De oplossing kan zijn dat u het huis gaat delen met een kennis, vriend of familie. U laat ze dan intrekken in uw woning. Zij worden dan mede-eigenaar en nemen dan een deel hypotheek op van 50% van de marktwaarde. Dus 50% van € 650.000,- bedraagt € 325.000,-. Dit bedrag kan u gebruiken als aanvullend pensioen voor de oude dag.
Uw huidige bank zal dit niet prettig vinden dus sluiten we de gehele hypotheek over naar 1 bank die dit wel wil. Een hypotheek dus met 1, 2, 3 of 4 personen zelfs.
Mogelijk boeterente afhankelijk situatie
Omdat u gaat oversluiten naar een nieuwe bank kan het zijn dat u een boeterente krijgt. Is de huidige rente die u betaald lager dan de hypotheekrente die u gaat krijgen dan heeft u geen boeterente. Check dit door boeterente op te vragen bij uw bank. Overwaarde verzilveren en gebruiken zodat je de rest van je leven ruimer kan leven.
Als de nieuwe hypotheekrente dus hoger wordt is het wellicht verstandig om een stukje af te lossen. Omdat u dus gezamenlijk gaat wonen ontvangt u € 325.000,- van uw mede-eigenaren. Zij krijgen namelijk een hypotheek voor dat bedrag. Vaak is dit een eigen kind wel of niet getrouwd of een broer of zus. Deze € 325.000,- hoeft u niets voor te betalen per jaar. U mag de verzilverde overwaarde gebruiken voor aanvullend pensioen. U hoeft bij niemand verantwoording af te leggen wat u met dat geld gaat doen.
Uw hypotheekrente is niet meer aftrekbaar
Omdat u de overwaarde niet gebruikt om af te lossen maar gebruikt voor een aanvullend pensioen is uw hypotheekrente niet meer aftrekbaar. U gebruikt het geld voor:
- aanvullend pensioen, of
- investering zoals kopen pand en verhuren, of
- Extra geld cashen voor consumptief gebruik
Enkele voorwaarden als anderen komen inwonen
U bent verplicht om met alle eigenaren in de woning te gaan wonen en ingeschreven te staan. U mag de woning waar u zelf in woont met de mede-eigenaar niet geheel of gedeeltelijk verhuren. Er kunnen nadelen optreden als de nieuwe bewoner besluit om zijn deel te verkopen. Gaat iemand de woning uit dan zal de woning meestal verkocht moeten worden omdat de hypotheek niet meer past.
Kinderen kunnen bijna niet kopen
Omdat de nieuwe generatie bijna geen huis kan kopen kan dit voor twee partijen interessant zijn. Voor uw pensioenpot en voor de starter op de woningmarkt. Uw mede-eigenaren kunnen dus zijn:
- familie
- kennissen
- vrienden
Wat zijn de gevaren van overwaarde gebruiken door woningdeling?
Op het moment dat iemand de woning verlaat dan past de hypotheek niet meer. Bijna altijd moet de woning verkocht worden. Als iemand geen baan meer heeft dan moeten de anderen de kosten dragen. Iedereen is voor 100% verantwoordelijk voor 100% van de hypotheekbetaling. U moet uw mede-inwoner goed kennen als u de overwaarde gaat gebruiken.
Uiteraard wordt dan de overwaarde verdeeld. Dit is een slimme manier om overwaarde te gebruiken voor vastgoed of voor aanvullend pensioen of voor beiden. Natuurlijk kan u ook de woning verkopen en kleiner gaan wonen. U zal uw wensen zelf moeten berekenen. U helpt een ander aan een huis en u heeft zelf aanvullend pensioen.
Heeft u veel overwaarde dan kan u er voor kiezen dat uw kind, familie of bekenden zich inkopen in uw huis. Uw kinderen krijgen dan kans op een eigen huis en krijgen een hypotheek van de bank. U ontvangt vervolgens dat geld waardoor u extra pensioen heeft. Ook kan u dat gebruiken om te investeren in vastgoed. U betaald hier geen rente over omdat het uw eigen geld is. Er zijn wel belangrijke voorwaarden. Lees hier alles over en kijk of dit wat voor u is. Samenwonen is wel verplicht.
Als iemand de woning verlaat zal de woning verkocht moeten worden omdat de hypotheek dan niet meer past. Er is dus een risico. Maak daarom goede afspraken met diegene die bij u intrekt en mede-eigenaar wordt. Overleg altijd vooraf met de notaris.
